Регрессивный факторинг что это
Факторинг с регрессом
Факторинг – вид финансовых услуг, предоставляемых банком или факторинговой организацией компаниям, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа. Фактор оплачивает до 100% от суммы поставки (в зависимости от условий договора).
При факторинге с правом регресса, если заказчик (дебитор) не выплатит задолженность, фактор имеет право потребовать возвращения выплаченной суммы у поставщика.
Как работает регрессный факторинг?
По условиям факторинга с регрессом финансирование в размере до 100% поступает в течение одного-двух дней со дня поставки и передачи документов. Как правило, это счет-фактура и накладная. Срок отсрочки прописан в договоре между поставщиком и заказчиком.
Сделка с использованием регрессного факторинга происходит следующим образом:
Для кого актуален факторинг с регрессом?
Сегодня среди производителей и поставщиков все больше тех, кто использует в своей работе факторинг как форму финансирования своего бизнеса. Однако для улучшения финансовой ликвидности и снижения рисков нужно выбрать правильную разновидность факторинга.
Факторинг с регрессом наиболее выгодно и безопасно использовать в работе с постоянными проверенными клиентами и деловыми партнерами, а также с компаниями, у которых есть своя сеть покупателей. В отличие от услуги факторинга без регресса, факторинговая компания не несет ответственности за платежеспособность покупателя, тем не менее, она проводит бухгалтерскую проверку, а также поддерживает его в сборе неоплаченных долгов.
Как правило, факторингом с регрессом пользуются быстрорастущие компании, так как это позволяет обеспечить непрерывное пополнение оборотных средств и эффективно распределять денежные потоки.
Преимущества факторинга с правом регресса
Сегодня многие компании выбирают факторинг с регрессом благодаря следующим преимуществам:
Вам может понравиться
ООО «Сбербанк Факторинг»
Предоставленные Обществу через форму «Заявки на факторинг» персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.
ООО «Сбербанк Факторинг»
Предоставленные Обществу через форму обращения персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.
Что такое факторинг с регрессом?
О факторинге с регрессом и без простыми словами
Сегодня владелец интернет-магазина — самый многозадачный человек в мире. Ему приходится решать много задач параллельно, а часто ещё и одновременно.
Чаще всего проблемы имеют финансовый характер, например:
Чтобы максимально обезопасить себя от финансовых проблем, советуем рассмотреть такой инструмент как факторинг с регрессом или без.
Что такое факторинг с регрессом?
Факторинг является комплексной финансовой услугой, востребованной компаниями, ведущими торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
В чем суть факторинга
Обычно поставщик товара отгружает продукцию, а деньги получает только после реализации партии конечному покупателю. И тут поставщика подстерегают опасности: недобросовестные контрагенты, задержки платежа, из-за которых теряется возможность закупки или производства следующей партии товара. Случаются и кассовые разрывы, когда нет денежных средств даже на оплату текущих расходов компании до момента закрытия дебитором своей задолженности.
Как получить финансирование? Есть несколько путей:
Если такой случай возник разово, то можно найти нужную сумму через близких и приятелей. Но постоплатная схема предполагает частые задержки платежей, особенно при увеличении числа покупателей и росте объёма продаж. Поэтому друзья вам помочь не смогут.
Цивилизованным бизнес-решением будет обращение в финансовую организацию. Обладателям безупречной кредитной истории, гигантского товарооборота и хороших финансовых показателей банк с радостью одобрит кредит или кредитную линию на хороших условиях. Но что делать небольшим или начинающим компаниям, у которых заказы и клиенты есть, а оборотных средств не хватает?
В такой ситуации использование возможностей факторинговой компании (фактора) будет наиболее взвешенным решением.
Факторинг с регрессом и без регресса. Какой услугой воспользоваться?
Различают регрессный и безрегрессный факторинг. Регрессный популярнее, так как дешевле. Схема с регрессом означает возврат права требования от дебитора к клиенту, если дебитор не погасил задолженность в рамках льготного периода, установленного в договоре.
Предоставление финансовой услуги без регресса означает, что все риски по неоплате товара покупателем, который является дебитором, несёт факторинговая компания, а не поставщик. Повышенные риски невозврата денежных средств фактор включает в процентную ставку.
При постоянной работе с системой постоплаты компании резонно открыть факторинговую линию. По сути, это аналог кредитной линии (лимита) в банке, только проще и удобнее в использовании. Факторинговые компании (особенно те, которые предоставляют услугу факторинга с регрессом) охотно открывают возобновляемые лимиты, когда видят реальный поток заказов, их характер и динамику. Рекомендуем обратить внимание на компании, оказывающие пакетные, комплексные услуги финансирования с использованием IT-технологий.
После интеграции в систему заказов партнёра фактор проанализирует риски, увидит болевые точки и помогут их устранить.
Услуга факторинга без надёжных и проверенных дебиторов весьма рискованна, а если применять безрегрессный вид, то ещё и дорогая.
Регрессный факторинг будет отличным помощником при таких задачах:
Предлагаем небольшую сравнительную таблицу, чтобы вам было проще понять разницу между факторингом с регрессом и без:
С регрессом
Без регресса
Для кого выгоден?
Компаниям, которые желают обезопасить сделки по низкой стоимости и без сложностей с финансированием
Быстро растущим компаниям, которые уверены в росте выручки и согласны на большие объемы финансирования
Плюсы
Быстрое оформление, нет залога, отсутствует проверка покупателей
Риск неоплаты дебиторской задолженности лежит на факторе
Минусы
Риск неуплаты дебиторской задолженности лежит на поставщике
Долгое оформление, связанное с проверкой покупателей. Требуется залог
Средняя ставка по рынку
Средняя доля финансирования сделки
Какие преимущества дает факторинг бизнесу?
Представим несколько типичных ситуаций в области финансов, с которыми сталкиваются представители e-commerce и традиционной розницы.
Большой контракт. Компания празднует подписание крупного договора с отсрочкой платежа на шесть месяцев. Объём отгрузки составляет половину от объёма товара, который отгружается всем клиентам. Даже если компании хватит финансовых и менеджерских ресурсов для осуществления поставок в оговоренные сроки, то финансов на набор дополнительного персонала, оплаты услуг третьих лиц и даже заработной платы в установленные сроки может не оказаться. Факторинг позволит оперативно пополнить оборотные средства.
Новый контрагент. Вашими услугами хочет воспользоваться молодая компания, не имеющая солидного бэкграунда на рынке. Клиент запрашивает отсрочку платежа на первую поставку, так как сам получит оплату за ваш товар после его продажи конечному покупателю. Финансовый отдел возражает против сделки, так как предвидит кассовый разрыв в бюджете движения денежных средств, да и у службы безопасности есть право не доверять контрагенту. Можно отказаться от сотрудничества и потерять прибыль. Но выгоднее будет заключить договор с факторинговой компанией и нивелировать появление кассовых разрывов, потерю финансов. Подключение факторинговой компании в цепочку поставщик-клиент увеличит прозрачность сделки и снизит риски.
Сезонный или ситуативный всплеск. Под влиянием непредвиденных обстоятельств спрос на товар вырос, а свободных средств на закупку партии нет. В подобных кейсах самая высокая маржинальность — нельзя терять ни дня. Обращение в банк сведёт на нет смысл оперативной покупки, да и процентная ставка может оказаться невыгодной. Чтобы такой случай не привел к упущенной прибыли, нужно подключиться к сервисам компаний, которые смогут профинансировать приобретение партии по схеме факторинга с регрессом.
Факторинг поможет развиваться вашим дебиторам, отстроит вас от конкурентов, сформирует имидж партнёрской компании. Сейчас, в эпоху бирюзовых стратегий, это эффективная тактика.
Черты идеального фактора
Дело за малым — определить критерии для отбора финансового партнёра, лучшего по стоимости и качеству клиентского сервиса. Такого, который учитывал бы нюансы и особенности ваших бизнес-процессов. Обращайте внимание не только на размер комиссии, а еще и на:
Современный факторинг с регрессом от проверенной финтех-компании ─ это ваш финансовый сервис для выполнения стратегических задач по росту бизнеса.
Простота использования финансовых сервисов для бизнеса скоро сравнится с розничной скоростью и лаконичностью. Возможно, что вопросы подключения факторинга, платежей и перечислений между сторонами договора будут решаться в один клик. Инвестиции ─ основной инструмент роста. Сплит IT и финансов позволит вашему бизнесу расти в разы быстрее, развивая арифметическую прогрессию и переходя в геометрическую.
Виды факторинга
Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту – то есть с отсрочкой платежа. Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана (возможно, с нее уже уплачены налоги), а деньги то еще от покупателя не получены. Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай образования просрочки при оплате. Факторинг позволяет избежать проблем, связанных с такой оплатой. Фактор (в лице которого чаще всего банк либо специализированная факторинговая компания) покупает у поставщика дебиторскую задолженность покупателя.
Виды и понятие факторинга
В зависимости от роли и открытия информации сторонами факторинг бывает разных видов.
Плюс данной схемы очевиден – продавец получает деньги сразу же, которыми он может распорядиться по своему усмотрению. Банк (факторинговая компания) имеет с данной операции свою маржу – определенный процент от суммы выкупленных обязательств плюс комиссии. И далее покупатель производит окончательный расчет уже с банком (факторинговой компанией).
Итак, схема факторинга следующая:
Участники – продавец, покупатель, фактор
Продавец продает задолженность покупателя фактору. При этом у продавца не возникает сбоев, связанных с недостатком финансовых средств. Фактор получает комиссию за оказание услуг продавцу. Покупатель получает возможность отсрочки платежа. Так наиболее просто выглядит схема факторинга:
Факторинг с финансированием и факторинг без финансирования
Факторинг с финансированием подразумевает оплату банком сумм дебиторской задолженности поставщика в размере около 85% за вычетом дисконта (маржи банку), в том числе и досрочную оплату. Остальные 15% суммы сделки бронируются на случай получения претензий по качеству, количеству, параметрам продукции. Маржа банка может выражаться как процент от сделки, комиссионное вознаграждение.
Факторинг без финансирования предусматривает передачу фактору права на получение сумм выручки. То есть банк не оплачивает вместо покупателя выставленные счета (как в первом случае), а на основании полученных от продавца счетов к оплате истребует от покупателя оплату на условиях и в сроки, определенные договоров поставки продукции. Компания-фактор играет посредническую роль.
Факторинг с регрессом и без регресса
Факторинг, как и любой иной вид финансовой деятельности, предполагает присутствие рисков. Именно риски и обусловили классификацию факторинговых договоров. Факторинг с регрессом и без регресса: разница заключается в том, на чьи «плечи» или из чьего «кармана» будут возмещаться издержки, связанные с рисками. Факторинг регрессный, безрегрессный – это наиболее распространенные виды факторинговых договоров.
Рассмотрим особенности каждого из разновидностей факторинга в отдельности.
Безрегрессный факторинг
Договор факторинга без регресса– это выгодный вариант для компании-поставщика, то есть для клиента. Его схема предполагает, что риск, связанный с невыплатой задолженности дебитором и убытки с этим связанные оплачивает факторинговая компания, то есть финансовый агент.
На практике, такого рода соглашения предусматривают, что фактор выкупает дебиторскую задолженность, а значит, право требования принадлежит ему. Соответственно, по закону, компания-поставщик потребовать ее со своего контрагента или партнера не вправе, чем и обусловлен факт оплаты рисков финансовым агентом. Таким образом, на первый взгляд кажется, что поставщику такой договор экономически выгоден. Но, учитывая, что факторинговая компания – это такой, же экономический субъект, функционирующий с целью получения прибыли, следует предположить, что договор факторинга без регресса не так уж безобиден и прост. На практике, фактор, заключающий безрегрессные договора, тщательно подходит к выбору клиента, а также страхует себя на случай невозврата средств. Наиболее привычным вариантом страхования является повышенный процент и минимальная сумма первоначальной выплаты клиенту.
Для наглядности, можно привести пример таких условий:
При этом, оставшаяся часть суммы перечисляется только после того, как дебитор полностью погасил задолженность. Отдельно могут быть оговорены условия того, что комиссионное вознаграждение может быть снижено и пересчитано, если дебитор оплатил долг раньше срока.
Регрессный факторинг
Данный вид факторинговых услуг предполагает, что ответственность в ситуации, если дебитор задолженность не погасит, возлагается на компанию-поставщика. По сути, такой договор предполагает кредитование в счет дебиторской задолженности. В рамках такого договора предусматривается процент за пользование средствами.
Факторинг с регрессом и без регресса
Факторинг ― удобный финансовый инструмент, который позволяет обеспечить оперативное увеличение финансового потока. Существует две разновидности продукта. Факторинг с регрессом и без регресса. Из нашей статьи вы узнаете о том, чем они отличаются друг от друга, кому и в каких ситуациях будет выгоден тот или иной продукт.
Особенности регрессного факторинга
Этот продукт является самым простым и недорогим. Он оптимально подходит для компаний, которые работают с надежными и проверенными дебиторами. По сути, фактор финансирует счета клиента с отсрочкой платежа. При этом, если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины (включая финансовую несостоятельность), полностью ложится на поставщика.
Продукт имеет ряд преимуществ. Выбирая регрессный факторинг, вы:
1 получаете финансовые средства сразу после того, как подтвержден факт поставки;
2 покрываете кассовые разрывы;
3 увеличиваете объем продаж за счет своевременного финансирования оборотных средств;
4 повышаете конкурентоспособность бизнеса благодаря возможности предоставить контрагенту необходимую ему отсрочку платежа;
5 получаете более выгодный размер комиссии по сравнению с другими продуктами факторинга.
Основной отличительной особенностью регрессного факторинга является то, что риск неплатежа покупателя остается на поставщике.
Продукт включает все составляющие факторингового обслуживания:
Особенности факторинга без регресса
Этот финансовый инструмент подходит для тех поставщиков, которые:
В данном случае фактор принимает на себя риск неуплаты со стороны покупателей. Именно в этом заключается ключевое отличие факторинга с регрессом и без регресса. Поставщик получает нужную ему сумму независимо от финансовой способности или неспособности дебитора провести платеж. Кроме того, факторинговая компания берет на себя все работы, связанные с управлением, в том числе с взысканием просроченной дебиторской задолженности с покупателя.
Среди преимуществ продукта стоит отметить следующие:
1 клиент получает актуальные сведения о платежеспособности своего контрагента;
2 поставщик исключает риск несвоевременной или неполной оплаты поставки дебитором;
3 за счет своевременного получения «живых» денег можно привлечь новых клиентов, расширить ассортимент товаров и, как следствие, увеличить оборот и прибыль;
4 сокращение административных расходов, поскольку не требуются специалисты, работающие с дебиторской задолженностью.
КОМУ ПОДХОДИТ ФАКТОРИНГ С РЕГРЕССОМ И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА?
Оба финансовых инструмента применяются практически во всех отраслях, будь то производство продуктов питания или оптовые продажи канцелярских товаров. Ключевое условие для факторинга с регрессом и без регресса ― сотрудничество с отсрочкой платежа.
Для получения более детальной информации вы можете позвонить нашим специалистам по телефону единого контакт-центра 8 800 200 1808 или оставить заявку в форме обратной связи.
У Вас остались вопросы или решили воспользоваться нашими услугами?
Позвоните нам по телефону 8-800-200-18-08, либо отправьте заявку: